在探讨2018年蚂蚁花呗是否上征信的问题时，我们需要回顾彼时的具体政策与市场环境。根据当时的资料，2018年蚂蚁花呗尚未正式纳入中国人民银行的征信系统。这意味着，在那一年内，用户使用花呗的消费及还款行为，即便是出现了逾期，一般情况下也不会直接反映到个人的央行征信报告中。
尽管如此，用户不应忽视花呗的还款义务。在2018年，尽管花呗未直接对接征信系统，但逾期行为仍会产生其他后果。例如，逾期记录会被记录在芝麻信用中，这是蚂蚁金服内部的信用评估体系。芝麻信用分的下降会对用户在阿里巴巴生态内的诸多服务产生影响，包括但不限于降低信用额度、影响购物体验、限制部分服务的使用等。同时，用户在支付宝账户中也会留下负面记录，可能会影响其在平台上的信用评价和金融服务的获取。
此外，虽然2018年的规定指出花呗逾期主要影响的是芝麻信用，但蚂蚁金服已明确表示，恶意逾期或长期不还款的行为仍然可能导致更严重的后果，包括但不限于法律追责及未来可能的征信上报。这表明，即便是在未直接上征信的时期，维护良好的还款习惯对于保持个人信用健康同样至关重要。
随着时间推移，蚂蚁花呗的政策也发生了变化。后续几年里，花呗逐步与央行征信系统建立了连接，用户的花呗使用情况、包括按时还款的正面记录以及逾期不还的负面记录，开始被正式纳入个人征信体系中。这一变化强调了个人金融行为与国家信用管理体系之间的紧密联系，提示用户在享受消费信贷便利的同时，必须更加重视维护自身的信用记录。
综上所述，2018年时，蚂蚁花呗并未直接上征信，但这并不意味着用户可以忽视还款责任。随着信用体系的不断完善，个人的每一笔信用行为都越来越受到重视，无论是直接通过央行征信还是其他形式的信用评估体系。因此，培养良好的信用意识，及时履行还款义务，对于维护和提升个人信用状况始终是必要的。