#1 “看似便宜，却暗藏天价利息”
李明（化名）在某平台上看中了一部价值5000元的最新款手机。当看到“以租代购，每月仅需99元”的广告，他觉得这简直太划算了。然而，短短半年后，他收到了总计7000元的账单，并被告知，如未按时付款，将被诉诸法律。这是一个典型的套路:利用分期付款的形式，诱导用户签下复杂的合同，最终支付的总金额远超设备本身的价值。
| 项目 | 单价（元） | 合同期数（个月） | 每期金额（元） | 总支付金额（元） | 利率（年化） |
|---|---|---|---|---|---|
| 手机实际价格 | 5000 | - | - | 5000 | 0% |
| 以租代购方案 A | 99 | 36 | 99 | 3564 | 25% |
| 以租代购方案 B | 199 | 36 | 199 | 7164 | 50% |
通过对比可以发现，这些“低月供”方案往往实际年化利率高得惊人。消费者容易被表面的低月供迷惑，但最终可能花费远超市场价。
#2 “合同陷阱:你签下的可能是高利贷协议”
许多人以为签署的只是普通分期付款合同，但实际上，合同条款可能涉及复杂的金融产品和高额滞纳金。一个常见的操作是:在签署合同时，平台故意模糊总支付金额，仅让消费者关注每月小额还款。
#3 “消费者维权难:法律空白与不对称信息”
很多消费者即使意识到被骗，也很难通过法律途径维权。这是因为:
| 投诉类型 | 比例（%） | 主要问题 |
|---|---|---|
| 高额滞纳金 | 40 | 未明确告知滞纳金规则 |
| 提前还款纠纷 | 30 | 消费者不知需支付违约金 |
| 隐性收费 | 20 | 合同内未披露的额外费用 |
| 设备归属权纠纷 | 10 | 手机最终归属权问题不明 |
#4 为什么以租代购仍然流行？
尽管存在种种问题，以租代购模式仍受欢迎，这主要源于:
通过拆解以租代购的种种问题，我们可以看到，表面上“便利”的交易背后暗藏高利贷模式和消费者权益的缺失。