在中国，国家规定了金融借贷的最高利率上限，一般情况下，超过24%年利率的借款可能被认定为高利贷。如果借贷协议中的年利率为20%，则通常不构成违法，但也要特别注意的是，这一利率是否在合法范围内会受到具体情况的影响。如果超过了法定标准，借款人完全有可能向法院提出争议，要求减少高于法定上限的部分。
然而，仅仅看年利率这一数字并不意味着一定违法。法律规定还包括了利率的计算方式、借款双方的合约条款、以及具体的贷款方式等因素。例如，部分地方可能会有特殊规定，或者针对某些贷款种类（如消费贷款、商业贷款等）有不同的标准。此外，借贷合同中的相关条款是否公平、公正，也是审查是否违法的重要内容。
为了更清楚地理解这一问题，接下来我们可以通过具体案例分析，看看年利率20%是否触犯了法律，及其如何影响借贷双方的权益。
首先，假设一个消费者贷款合同，其中年利率为20%。如果贷款金额为10万元，按照这一利率计算，借款人需支付的利息将在合同期满时达到显著数额。而在其他国家和地区，这一利率是否合理，会因国家法律、贷款种类、甚至地区差异而有所不同。尤其在中国的一些地方，年利率20%的贷款，可能会面临较高的监管风险。
法律规定的利率上限是必须被认真考量的关键因素。根据《合同法》的相关条款，如果贷款利率超过了法定的上限，法院可以判定这些高利贷条款无效，借款人有权不支付超过法定利率的部分。此时，即使合同上明确标明了利率，法律也会以保护消费者权益为出发点，进行必要的干预。
接着，通过分析案例中的具体合同条款，我们可以深入探讨高利贷的判定标准。比如，假设某贷款合同中的年利率为30%，这显然高于中国的24%法定上限。如果借款人向法院起诉，要求取消超出24%的部分，那么法院很可能会支持这一诉求，从而调整借款人的还款金额。
最重要的是，作为借款人，明确了解自己所签署的贷款合同的利率条款，及是否在法律范围内，是每个贷款人都应当具备的法律意识。如果贷款机构的年利率达到了20%或更高，借款人应该仔细阅读合同的条款，了解自己的权利，必要时可以寻求法律咨询，保护自身权益。
然而，在一些特殊情况下，利率20%可能并不一定违法。在部分贷款协议中，尤其是商业贷款、风险投资或特殊目的贷款等领域，年利率高于一般商业贷款的利率并不一定代表其违法。例如，企业贷款、风险投资的利率通常会设定得较高，因此，如果是商业用途的贷款，年利率达到20%可能是行业内普遍接受的标准。
总结来说，年利率20%是否违法，并非单一数字可以决定，而是需要综合考虑贷款的性质、合同条款、以及当地的法律规定。如果遇到类似情况，消费者最好的做法是咨询专业律师，了解自己的权益，避免陷入高利贷的陷阱。