民间借贷案件适用法律若干问题的规定第26条解读

发布时间:2024-04-06 05:38:06

一、引言

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称“《民间借贷司法解释》”)是规范我国民间借贷行为、审理民间借贷纠纷案件的重要法律依据。其中,第26条对于民间借贷利率的法律保护上限做出了明确规定,对民间借贷市场秩序的维护与借贷双方权益保护具有重要意义。本文将对《民间借贷司法解释》第26条进行详细解读。

二、原文

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

三、解读

  1. 年利率24%的法律保护上限:若借贷双方约定的利率未超过年利率24%,该利率约定受到法律保护。出借人有权按照约定利率向借款人主张利息,人民法院在审理此类案件时,将支持出借人的利息请求。

  2. 年利率36%的无效界限:当借贷双方约定的利率超过年利率36%时,超出部分的利息约定被视为无效。这意味着,对于超过年利率36%的部分利息,出借人无权主张,借款人亦无需支付。如果借款人已经支付了超过年利率36%的利息,其有权请求出借人返还多支付的部分,人民法院对此类请求将予以支持。

  3. “两线三区”利率结构:第26条确立了民间借贷利率的“两线三区”结构。第一线是司法保护区,即年利率24%以下的区间,该区间内的利率约定受到法律强制力的保护;第二线是无效区,即年利率超过36%的部分,该部分利息约定无效。两者之间(即年利率24%-36%)为自然债务区,已支付的利息不再返还,未支付的利息不得强制执行。

四、应用实例

例1:甲方向乙方借款10万元,约定年利率为20%,到期后甲方需支付乙方本息共计12万元。此利率约定符合司法保护区的规定,乙方有权要求甲方按照约定支付利息,人民法院对此将予以支持。

例2:丙方向丁方借款10万元,约定年利率为40%,丙方已支付一年利息4万元。根据《民间借贷司法解释》第26条,超过年利率36%的部分利息约定无效,丁方应返还丙方多支付的利息(40% - 36% = 4%)× 10万元 = 4000元。

五、结语

《民间借贷司法解释》第26条明确了民间借贷利率的司法保护上限与无效界限,构建了“两线三区”的利率结构,对规范民间借贷行为、维护市场秩序、保护借贷双方合法权益起到了关键作用。在民间借贷活动中,借贷双方应遵循法律规定,约定合理的利率,避免因利率过高导致的法律风险。在发生民间借贷纠纷时,人民法院将依据第26条对利率约定的合法性进行审查,并据此作出裁判。

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