在当前金融环境下，银行和其他金融机构为了降低信贷风险，会采取一系列的风险控制措施，包括但不限于严格审查借款人的信用记录、收入状况、还款能力等。然而，即便是在严格的风控措施之下，仍然有一些合法合规的途径可以获取贷款。本文将探讨几种在风控加强后依然能够申请贷款的方法，并且会提供一些实用建议帮助读者更好地管理个人财务。
一、银行个人消费贷款 对于有稳定收入来源的个人用户来说，向银行申请个人消费贷款是一种常见的融资方式。这类贷款通常用于满足日常生活中的消费需求，如装修房屋、购买家电或支付教育费用等。值得注意的是，在申请此类贷款之前，申请人应当准备好相关的证明材料，比如工资条、税单等，以证明自己的偿还能力。
二、信用卡现金分期 信用卡不仅可用于日常消费，还提供了现金分期服务。通过这一服务，持卡人可以将信用卡中的部分可用额度转换为现金，并按期偿还本金及利息。这种方式适合短期内急需用钱的情况，但是需要注意其利率通常高于普通消费，并且可能存在额外手续费。
三、互联网小额信贷 随着金融科技的发展，许多在线平台也推出了自己的小额贷款产品。这类产品往往审批速度快，门槛相对较低，特别适合那些急需小额资金周转的人群。不过，在选择这类服务时，务必注意平台的正规性及透明度，避免落入高利贷陷阱。
四、抵押贷款 如果拥有房产或其他有价值的资产，可以通过抵押这些财产来获得较大金额的贷款。由于存在抵押物作为保障，银行或其他贷款机构通常愿意给予较低的利率。但是，抵押贷款也意味着一旦无法按时还款，抵押物可能会被拍卖用于清偿债务。
五、担保贷款 担保贷款是指由第三方（通常是亲友）作为担保人，为借款人提供信用支持的一种贷款形式。这种方式可以帮助那些自身信用条件不够优秀的借款人获得资金支持。当然，作为担保人也需要承担相应的风险，在借款人违约时可能需要代为偿还债务。
六、创业贷款 针对创业者或者小微企业主，政府及相关机构会提供一些专项贷款计划，旨在鼓励创新和促进就业。这类贷款往往享有优惠政策，例如较低的利率或是较长的还款期限。符合条件的企业和个人应该积极了解相关政策并尝试申请。
七、社交信用体系下的信用贷款 随着社交信用体系的不断完善，基于个人良好行为记录和社会评价而发放的信用贷款也成为了一种趋势。例如，某些电商平台根据用户的购物历史、支付习惯等因素评估其信用等级，并据此提供相应的金融服务。
八、家庭内部的资金互助 在无法从外部渠道获得所需资金时，可以考虑向家人或亲密朋友寻求帮助。这种方式虽然不涉及复杂的手续流程，但在操作过程中仍需保持透明公正，最好能签订书面协议明确双方权利义务。
综上所述，尽管面临更加严格的风控政策，但仍有多种渠道可供人们选择以满足自身合理的借贷需求。关键在于充分了解各种产品的特点及其适用范围，并结合自身实际情况做出明智决策。同时也要强化自我保护意识，避免陷入不必要的财务困境。