当用户在小赢卡贷平台遇到还款困难，尝试与客服协商个性化还款计划却遭到拒绝时，可以从以下几个方面着手处理：
重新审视自身情况：
梳理财务状况：重新评估个人的收支状况和负债情况，确保提出的还款计划既符合自身财务能力，又体现出诚意和可行性。
准备证明材料：如果近期遭遇突发情况导致还款困难（如失业、疾病等），可以准备相关证明材料，以此来加强协商的理由。
再次协商：
保持沟通：即使初次协商失败，也不要放弃沟通。表达诚恳的还款意愿，详述目前面临的困境，提供新的还款方案，并询问是否还有其他可选途径。
寻找中间地带：尝试在现有还款计划与期望的个性化计划之间找到一个双方都可以接受的平衡点，比如增加首付比例、延长还款期限或调整月供金额等。
寻求专业援助：
法律咨询：在必要时，可以寻求法律专业人士的帮助，了解自身权益，以及如何在合法范围内争取更为合理的还款条件。
金融顾问服务：借助金融顾问的专业知识，了解更多的债务重组或还款规划策略。
投诉与反馈：
官方渠道反馈：若多次协商无果，可以向上级部门或通过官方投诉渠道反映问题，阐述具体情况，争取得到公正对待。
监管机构举报：在发现平台存在不合理或违规行为时，可向金融监管部门进行举报或投诉。
总之，面对小赢卡贷客服拒绝协商还款的情况，用户应保持冷静，积极沟通，寻求多方帮助，同时遵守合同约定，诚信履行还款义务。在法律框架内争取自身合法权益的同时，也要认识到及时偿还贷款的重要性，以免信用记录受损，影响未来金融活动。