在探讨为什么借呗的资金不能直接用于购房购车之前，我们需要理解借呗本身的性质及其背后的监管政策。借呗作为蚂蚁集团推出的一款个人消费信贷产品，其设计初衷是为了满足用户的日常消费需求，而非大额固定资产的投资。因此，从产品的定位来看，借呗资金主要用于日常生活中的小额消费支出，比如购买电子产品、支付教育费用或是旅游等。
首先，我们需要明确的是，借呗是一种短期、灵活的信用借款工具，旨在帮助解决临时性的资金周转问题。而买房和买车这类大额消费行为，则属于长期投资范畴，通常需要较长的还款周期以及更为稳定的财务规划。因此，两者在资金需求的规模与时长上存在本质区别。
根据中国银行业监督管理委员会的相关规定，个人消费贷款不得用于购房、炒股以及其他投资行为。这是为了避免因个人过度负债而导致的金融风险累积，同时也是为了防止信贷资金流入房地产市场推高房价，违背国家稳定房地产市场的政策导向。因此，无论是银行还是互联网金融平台，在发放消费贷款时都会严格控制其用途，以符合监管要求。
金融机构在发放贷款时，会评估借款人偿还能力及贷款用途的风险水平。房产和汽车等大额资产涉及金额较大，一旦发生违约情况，对于放贷机构来说将是巨大的损失。此外，如果大量消费信贷资金流入房市或车市，可能会导致这些市场的泡沫化，增加系统性金融风险。因此，为了降低自身风险敞口，金融机构通常会限制消费贷款用于此类目的。
从消费者的角度出发，将消费贷款用于购房购车可能带来额外的经济压力。如果未来收入不稳定或发生不可预见的事件，消费者可能会面临无法按时还款的风险，这不仅会影响个人信用记录，还可能导致财产被拍卖等严重后果。因此，合理规划个人财务，区分消费与投资是非常必要的。
综上所述，借呗等消费信贷产品之所以不能用于购房购车，主要是出于产品定位、法律法规限制、金融机构风险管理以及消费者权益保护等多方面考虑。用户应当根据自身实际情况，合理选择适合自己的金融工具，避免盲目借贷造成不必要的经济负担。